FAQ – wir beantworten Ihre Fragen zum Sorglos-Paket

Grundsätzliches

Die Commerz Finanz GmbH als Versicherungsnehmerin hat mit der CARDIF Lebensversicherung, Zweigniederlassung für Deutschland der CARDIF Assurance Vie, und der CARDIF Allgemeine Versicherung, Zweigniederlassung für Deutschland der CARDIF Assurance Risques Divers, Gruppenversicherungsverträge abgeschlossen. Kunden können auf Wunsch als versicherte Personen in die Gruppe aufgenommen werden und genießen dann Versicherungsschutz. In diesem Fall meldet die Commerz Finanz GmbH den Kunden auf ihre Kosten bei den Versicherungsgesellschaften als versicherte Person an und zahlt die Versicherungsprämie, die sie sich vom Kunden als Teil der monatlichen Raten erstatten lässt.

Was ist das Sorglos-Paket (Restschuldversicherung)?

Das Sorglos-Paket bietet Versicherungsschutz gegen verschiedene Risiken. Das Sorglos-Paket bedeutet für Sie und Ihre Angehörigen eine Entlastung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall. Die Ratenzahlung wird – unter bestimmten Voraussetzungen – während der Arbeitslosigkeit (eventuell zeitlich befristet) und der Arbeitsunfähigkeit (ggf. nach Ablauf bestimmter Karenzzeiten) sichergestellt. Im Todesfall werden alle restlichen Raten vom Versicherer übernommen. Einzelheiten entnehmen Sie bitte den Versicherungsbedingungen.

Warum sollten Sie eine Restschuldversicherung abschließen?

Einen Kredit mit Restschuldversicherung abzusichern, bedeutet Kredit mit Versicherungsschutz. Durch den Abschluss eines Kreditvertrags entstehen für Sie ggf. auch längerfristige Rückzahlungsverpflichtungen.

Ihre heutige Situation lässt eine Kreditaufnahme zu. Aber wer kann in die Zukunft schauen? Solange Sie gesund sind und Arbeit haben, können Sie die vereinbarten Rückzahlungsraten für den Kredit sicherlich mühelos aufbringen. Doch was passiert, wenn Sie durch Krankheit oder Unfall für längere Zeit arbeitsunfähig werden, Ihre Arbeit verlieren oder im Todesfall Ihre Hinterbliebenen mit den Rückzahlungsverpflichtungen konfrontiert werden? In diesen Fällen bietet die Restschuldversicherung Schutz.

Für welche Restschuldversicherung kann ich mich entscheiden?

Abhängig von der gewählten Finanzierung und Ihrem Alter sind folgende Absicherungsvarianten möglich:

  • unverschuldete Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Tod
  • Arbeitsunfähigkeit und Tod
  • Tod

Wann zahlt die Restschuldversicherung?

Die Restschuldversicherung zahlt nach Maßgabe der allgemeinen Versicherungsbedingungen dann, wenn Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit oder Tod die Erfüllung der Kreditverpflichtungen erschweren oder unmöglich machen. Die Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Familie also vor den Folgen eines unvorhergesehenen finanziellen Engpasses.

Wie hoch sind die Kosten der Restschuldversicherung?

Die Kosten der Restschuldversicherung sind abhängig von der Kredithöhe und vom Umfang des gewählten Versicherungsschutzes und werden bei Erstellung des Kreditantrags konkret berechnet. Sie können sich vor Unterzeichnung Ihres Kreditantrags also überlegen, ob Ihnen der Versicherungsschutz die ausgewiesene Prämie wert ist. Die Versicherungsprämie wird einfach über den Kredit mitfinanziert bzw. mit den monatlichen Kreditraten eingezogen.

Wie kann man sich den Versicherungsschutz der Restschuldversicherung konkret vorstellen?

Die Restschuldversicherung übernimmt – nach Ablauf der Karenz- und Wartezeiten – für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit bzw. bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit für maximal zwölf Monate die Ratenzahlung oder die ausstehende Restschuld im Todesfall.

Bei einer Ratenfinanzierung mit einer vereinbarten erhöhten Schlussrate übernimmt die Restschuldversicherung – unter Berücksichtigung der Karenz- und Wartezeiten – für die Dauer der Arbeitsunfähigkeit bzw. bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit für maximal zwölf Monate die Ratenzahlung exkl. der vereinbarten erhöhten Schlussrate oder die Summe der ausstehenden Raten inkl. der vereinbarten erhöhten Schlussrate im Todesfall.

Was passiert, wenn ich in Zahlungsschwierigkeiten gerate?

Sollten – bedingt durch den Tod der versicherten Person, durch Krankheit oder Arbeitslosigkeit – Schwierigkeiten bei der Ratenrückzahlung auftreten, informieren Sie uns bitte unverzüglich und übermitteln Sie uns Kopien der Krankschreibung, des Leistungsbescheids der Bundesagentur für Arbeit bzw. der Sterbeurkunde. Wir melden den Schadenfall dann dem Versicherer. Sollte der Versicherer noch Rückfragen haben, wird er sich direkt mit Ihnen oder – im Sterbefall – mit Ihren Angehörigen in Verbindung setzen. Sie werden auch direkt vom Versicherer informiert, ob und ggf. für welchen Zeitraum Leistungen erbracht werden. Dauert die Krankheit oder Arbeitslosigkeit über diesen Zeitraum hinaus an, sind weitere Belege über die Fortdauer der Krankheit bzw. Arbeitslosigkeit erforderlich.

Ist ein Widerruf der Restschuldversicherung möglich?

Ein Widerruf der Restschuldversicherung ist innerhalb der ersten 30 Tage der Vertragslaufzeit möglich. Sie können den Widerruf telefonisch (02 03/34 69 54 02), über das Kontaktformular (Kontaktformular), postalisch (Postfach 210121, 47023 Duisburg) oder per Fax (02 03/34 69 54 09) erklären.

Wie melde ich einen Schadenfall?

Sie können einen Schadenfall telefonisch (02 03/34 69 54 02), über das Kontaktformular (Kontaktformular) oder per Fax (02 03/34 69 54 09) melden. Geben Sie uns hierbei bitte Beginn (genaues Datum) und Art des Schadenfalls (Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, Todesfall) an. Melden Sie uns einen Todesfall, so senden Sie uns bitte zusätzlich eine Sterbeurkunde per Fax (02 03/34 69 54 09) oder Post (Postfach 210121, 47023 Duisburg) zu.

Wie ist die weitere Vorgehensweise, nachdem der Schadenfall gemeldet wurde?

Sie erhalten von uns eine Bestätigung, dass wir den Schadenfall an den Versicherer gemeldet haben. Danach erhalten Sie von dort die Anforderung, welche Nachweise erbracht werden müssen. Dies wird Ihnen in Form eines Fragebogens von der Versicherung zugesandt.